El movimiento FIRE: alcanzando la independencia financiera y el retiro anticipado

Introducción

En los últimos años, ha surgido un movimiento que ha capturado la atención de muchos: el movimiento FIRE (Financial Independence, Retire Early). Este enfoque financiero ha ganado popularidad debido a su objetivo de alcanzar la independencia financiera y el retiro anticipado. En este artículo, exploraremos cómo comenzó el movimiento FIRE, los diferentes tipos de FIRE, cómo se calculan los ingresos necesarios para retirarse, la importancia de este enfoque para las mujeres y estrategias para alcanzar esta meta.

Orígenes del movimiento FIRE

El movimiento FIRE tuvo sus inicios en la década de 1990, cuando Vicki Robin y Joe Dominguez publicaron el libro “Your Money or Your Life” (“Tu dinero o tu vida”). Este libro se convirtió en una guía fundamental para aquellos que aspiraban a alcanzar la independencia financiera y el retiro anticipado. Desde entonces, el movimiento ha crecido y ha ganado seguidores en todo el mundo.

Tipos de FIRE

Existen diferentes enfoques dentro del movimiento FIRE, siendo los más conocidos el FIRE tradicional, el FIRE lean y el FIRE fat. El FIRE tradicional implica acumular suficiente riqueza para mantener un estilo de vida similar al actual, mientras que el FIRE lean se basa en reducir drásticamente los gastos y vivir de manera más minimalista. Por otro lado, el FIRE fat busca acumular una cantidad de riqueza considerable para disfrutar de un estilo de vida más lujoso durante el retiro.

Cálculo de ingresos para la independencia financiera

Una de las claves del movimiento FIRE es el cálculo de los ingresos necesarios para alcanzar la independencia financiera. La regla general es multiplicar tus gastos anuales por 25. Por ejemplo, si tus gastos anuales son de $80,000, necesitarías acumular un patrimonio de $2,000,000 para retirarte. Este cálculo se basa en la premisa de que puedes retirar un 4% de tu patrimonio cada año sin agotarlo.

Importancia del movimiento FIRE para las mujeres

El movimiento FIRE es especialmente relevante para las mujeres, ya que históricamente han enfrentado desafíos adicionales en términos de brecha salarial y roles de género. Al buscar la independencia financiera y el retiro anticipado, las mujeres pueden empoderarse económicamente y tomar el control de su futuro financiero. Además, el FIRE puede brindarles la flexibilidad para equilibrar sus responsabilidades familiares y profesionales.

Estrategias para alcanzar la independencia financiera

Algunas estrategias comunes utilizadas por aquellos que buscan la independencia financiera incluyen:

• Ahorro agresivo: reducir los gastos al mínimo y ahorrar una gran parte de los ingresos.
• Inversión inteligente: aprender sobre inversiones y construir un portafolio diversificado que genere ingresos pasivos.
• Crear fuentes de ingresos adicionales: explorar oportunidades para generar ingresos fuera del trabajo tradicional.
• Eliminar deudas: pagar las deudas lo más rápido posible para reducir los gastos mensuales.

Edad para el retiro

La edad en la que puedes retirarte depende de varios factores, como tus ingresos, gastos, estilo de vida deseado y la cantidad de dinero que hayas acumulado. Al seguir el enfoque FIRE, muchas personas pueden retirarse en sus 40 o incluso antes. Sin embargo, cada situación es única y es importante realizar un análisis financiero personalizado para determinar la mejor estrategia de retiro.

Ejemplo de FIRE para una persona de 43 años vislumbrando tener gastos de $80,000 al año

en realidad este puede ser mi propio ejemplo tomando en cuenta un retiro donde ya todas mis hipotecas estén pagadas, mis hijas ya no estudien,  viva en una casa más pequeña y pues deje de invertir. asumiendo también que tendré algo del sistema de pensión panameño (aunque lo dudo).

obviamente quisiera más pero con esta suma sé que puedo pagar mis gastos mensuales (incluyendo un buen seguro se salud privado)  y me sobrara para alguno que otro viajecito o regalito a las hijas o futuros nietos.

como hablamos, necesito una suma aproximada de us$2,000,000. Esto asume que la tengo en un fondo que me pague 7% . Retiro 4% al año (us$80,000) y la diferencia, ese 3% se reinvierte en el fondo pues asume inflación.

cómo llego a us$2,000,000 para cuando tenga 65 años si ya entendí que esta es la suma que necesito 

1. Disminuiría gastos: lo más difícil pero tengo que liberar mi presupuesto actual para poder invertir mes a mes. cualquier dólar que no malgasto le sirve a mi “yo futuro”. si, hablo hasta de los us$5 de hbo que ya no veo.
2. Invertiría constantemente en la bolsa: no tomen este consejo como si viniera de un profesional pero tengo varios etf´s que me gustan y dan resultados. subiría mis aportes mensuales a mi fondo de pensión privado aquí en panamá y 1-2 veces al año transferiría a mi cuenta de interactive brokers. lo haría de esta forma sabiendo que no gano todo lo que puedo  pues en panamá las comisiones de administración son altísimas pero es que debo economizar en gastos de transferencia internacional.
3. También me enfocaría en bienes raíces: sinceramente pienso que es la forma  más rápida de crecer capital si lo sabes hacer bien. incluso puedes comenzar con muy poco si sabes comprar remates o bienes reposeídos. estos us$2,000,000 en teoría deben ser líquidos pero no veo por qué tengan que serlos en el caso de tener un bien inmueble (o varios) que me den el mismo retorno.  sin embargo, no es bueno tener “todos los huevos en una sola canasta” y no confiara la totalidad de mi retiro en este único pilar de inversión.
4. Aprovecharía todas las formas de hacer dinero extra: Este dinero lo dividiera en partes iguales entre inversiones en bolsa y bienes raíces aunque la tentación es gastarlo de inmediato.

Conclusión

El movimiento FIRE ofrece una alternativa a la forma tradicional de pensar sobre el trabajo y la jubilación. Al buscar la independencia financiera y el retiro anticipado, puedes tomar el control de tu futuro financiero y disfrutar de una mayor libertad y flexibilidad en tus decisiones. Si bien el camino hacia el FIRE puede requerir sacrificio y disciplina, los beneficios a largo plazo pueden ser enormes.

Recuerda que cada persona tiene circunstancias financieras únicas, por lo que es importante adaptar las estrategias y cálculos a tu situación personal. Consultar con un asesor financiero puede ser de gran ayuda para diseñar un plan que se ajuste a tus metas y necesidades.